商业保险通常根据个人或企业的风险环境制定保费，并可能因风险较高而向高风险的个体收取更高的保费。社会保险可以作为一种补充机制，填补商业保险无法覆盖的风险领域，保证每个人在面临重大风险时都能得到必要的保障。总之，商业保险和社会保险在风险保障的范围、覆盖面和成本分担等方面存在差异。
虽然商业保险可以提供个人和企业的风险保障，但社会保险具有不可替代的重要作用。以下是为什么需要社会保险的几个原因：
1. 全民覆盖：商业保险通常是基于市场需求和盈利潜力提供服务的，它可能无法提供普及和全民覆盖的保险方案。而社会保险的目标是为所有公民提供基本的社会保障，确保每个人都能获得必要的医疗、养老、失业等保障。
2. 风险分担：社会保险通过共同承担风险的方式，减轻了个体的负担。商业保险通常根据个人或企业的风险环境制定保费，并可能因风险较高而向高风险的个体收取更高的保费。社会保险则以全体成员的共同缴费来平摊风险，使个体获得保障的成本更为合理。
3. 社会公平：商业保险是基于市场机制的，不同个体的保险费用可能有较大差异。社会保险通过纳入更广泛的群体、统一的标准和方式来平衡个体之间的差别，实现社会公平和公正。社会保险会设立最低保障标准，确保弱势群体能够获得基本的生活保障。
4. 防止市场失灵：商业保险市场可能存在信息不对称、反选择等问题，导致某些人无法购买合适的商业保险。社会保险可以作为一种补充机制，填补商业保险无法覆盖的风险领域，保证每个人在面临重大风险时都能得到必要的保障。
总之，商业保险和社会保险在风险保障的范围、覆盖面和成本分担等方面存在差异。两者相互补充，共同构建一个综合的保障网络，确保每个人都能获得基本的社会保障。